云南一家公司，近日被云南銀監(jiān)局、省公安廳、省工商局聯(lián)合通報(bào)。該企業(yè)借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)等名義向中老年人吸納資金，承諾15%的高額利潤(rùn)回報(bào)，公司成立四年以來，吸納了上萬人次參與投資，涉案金額近億元。

如此大規(guī)模的非法集資在云南實(shí)屬少見，而且受騙者多數(shù)為中老年人，在投資理財(cái)越來越被普通百姓重視和接受的時(shí)候，我們應(yīng)該關(guān)注中老年人的投資需求和對(duì)他們利益的保護(hù)。

高額回報(bào)引人上當(dāng)

一個(gè)公司憑什么能非法集資近億元？憑什么能讓上萬人被騙其中？首先是每年15%回報(bào)率和到期還本的承諾。15%算是高額回報(bào)嗎？我們可以做個(gè)簡(jiǎn)單比較。

今年年初股市的“小牛”行情再次造就了中國(guó)股民的輝煌，不知道有多少人已經(jīng)在這波行情里實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)翻番，和這比起來，15%簡(jiǎn)直就是小兒科，甚至有的基金3個(gè)月收益都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越它，但是伴隨著這種高收益，高風(fēng)險(xiǎn)也是股市的特點(diǎn)。

再比較一下收益率較低但風(fēng)險(xiǎn)也比較低的銀行理財(cái)產(chǎn)品，一般銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)間在3個(gè)月、半年、一年左右的居多，也多為人們所熟悉，其年化收益能達(dá)到7%就已經(jīng)是很了不起的了，相對(duì)于此，15%的回報(bào)又是一個(gè)很可觀的數(shù)字。

綜合以上兩個(gè)方面，我們可以看出一些公司實(shí)際上將高收益和低風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合起來，在保本無風(fēng)險(xiǎn)的承諾下，配以一個(gè)不算離譜但又比較有誘惑力的收益率，正好迎合了中老年人的投資心態(tài)。

另外，非法集資公司使用的集資方式是“借款”，與受騙人簽訂借款證明。經(jīng)過公司巧妙包裝，一種投資行為變身成為借債行為，從權(quán)益上來說，受騙的群眾成了公司的債權(quán)人，而并非“投資人”，這既從名義上避過了“非法集資”，又在形式上讓受騙人更加放心。同時(shí)，公司在運(yùn)營(yíng)的過程中，通過舉辦講座、宣傳等反復(fù)鼓動(dòng)，騙取很多人的信任。

工商銀行云南分行營(yíng)業(yè)部護(hù)國(guó)支行CFP（國(guó)際金融理財(cái)師）李紅杰表示：“為什么把目標(biāo)瞄準(zhǔn)中老年人，這是因?yàn)樗麄兏�容易接近�?rdquo;中老年人從家庭生命周期來說，進(jìn)入“空巢期”。多數(shù)退休閑賦在家，既有空余時(shí)間又有一定積蓄，同時(shí)兒女因?yàn)楣ぷ鞣泵�無法常侍身前，很多公司正是鉆了這個(gè)空子，讓一些年輕的業(yè)務(wù)員主動(dòng)接觸中老年人，經(jīng)常噓寒問暖，無形中拉近了和中老年人的距離，打破他們的心理防線。此后，再用鼓動(dòng)宣傳的方式將中老年人一步步帶入騙局，并給予承諾的高回報(bào)，隨著越來越多的人加入，形成的“羊群效應(yīng)”，近而“拆東墻補(bǔ)西墻”將雪球越滾越大。

防范騙局再現(xiàn)

一場(chǎng)非法集資能持續(xù)四年，其中肯定有諸多原因。李紅杰認(rèn)為，要防范此類事件再發(fā)生，對(duì)于中老年人投資理念的引導(dǎo)和投資知識(shí)的培養(yǎng)應(yīng)該得到更多的關(guān)注。

“一是選擇合法正規(guī)的投資渠道進(jìn)行投資。”李紅杰認(rèn)為，中老年人在投資渠道上首先就應(yīng)該把好第一道關(guān)，選擇銀行、證券公司、基金等這些早已經(jīng)被大眾熟知的合法投資機(jī)構(gòu)，它們擁有更為專業(yè)的投資服務(wù)體系，能對(duì)個(gè)人投資給予針對(duì)性建議，不僅僅是從中獲得收益，更能提高自己的投資知識(shí)。

“二是提高自己的防范意識(shí)，多與家人溝通。”李紅杰建議中老年投資者不要輕信“無風(fēng)險(xiǎn)高收益”的言語(yǔ)，凡是遇到這種承諾首先心里就要有所戒備，同時(shí)多聽取家人的建議，了解當(dāng)前的投資形式，避免掉入陷阱。

同時(shí)李紅杰還強(qiáng)調(diào)了媒體的作用，作為被大眾廣為認(rèn)可的信息傳遞平臺(tái)，媒體應(yīng)該多對(duì)此類事件報(bào)道揭露，舉一反三，教會(huì)大家如何識(shí)別非法公司的騙術(shù)，引導(dǎo)建立公眾合法投資的理念。

投資要避“陷阱”

在理財(cái)投資中有這么一個(gè)簡(jiǎn)單的公式，個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例＝（100-個(gè)人年齡）×100%，從公式中可以看出，中老年人不宜在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)上投入過大比例的資產(chǎn)，同時(shí)也不要過多追求高收益，因?yàn)檫@都要伴隨相應(yīng)的高風(fēng)險(xiǎn)。李紅杰建議，中老年人投資最好以“保守、穩(wěn)健”作為指導(dǎo)，保持良好的心態(tài)。

李紅杰介紹說，目前有很多投資品種比較適合中老年人，在銀行理財(cái)產(chǎn)品中，如工行的“靈通快線”、“穩(wěn)得利”系列產(chǎn)品，其特點(diǎn)是長(zhǎng)期、短期都有，風(fēng)險(xiǎn)低，收益穩(wěn)定。再如一些債券、貨幣基金及適當(dāng)?shù)幕�金定投也是中老年人投資的較好選擇。

今年80歲高齡的楊爺爺是一位與黃金投資結(jié)緣兩年的樂觀老人，他幾乎每天都到銀行關(guān)注黃金行情，兩年的投資時(shí)間里，有虧有贏，但老人卻都沒有介懷過，一直保持良好的心態(tài)。黃金投資已經(jīng)和買菜、做飯、打門球、旅游一樣成為楊爺爺豐富多彩生活的一部分，而非單純的賺錢工具。