“免息”比貸款利率還高

如今，不少商場同銀行聯(lián)手推出免息分期付款購物以吸引消費者，分期付款盡管免息，但如果算上手續(xù)費的話，卻往往高過同期貸款利率，對消費者而言并不劃算。以目前最便宜的一家銀行的免息貸款手續(xù)費為例，收費標(biāo)準(zhǔn)為每月0.6%，如果申請6期或12期分期付款可享受免首期手續(xù)費的優(yōu)惠。即便如此，如果分12期付款，仍然有11期需要支付每期0.6%的手續(xù)費，1年下來，消費者所繳的手續(xù)費就相當(dāng)于消費金額的6.6%。相比之下，目前銀行1年以下個人消費貸款的利率只有5.58%。

據(jù)有關(guān)人士介紹，目前銀行的免息分期付款一般分為兩種，一種是指定商戶的，如招商銀行，手續(xù)費相對比較低，但消費者可選擇的商品范圍比較有限；另一種是廣東發(fā)展銀行和交通銀行等沒有商戶和商品限制的，對于消費者而言自由方便得多，但消費者需要負(fù)擔(dān)稍高的手續(xù)費成本，所繳手續(xù)費用為6.6% 至8.64%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于消費貸款的利率。

退保讓你保不住本

據(jù)中國消費者協(xié)會最新的統(tǒng)計數(shù)字，2005年有關(guān)人身保險的投訴達(dá)1702件，投訴量較上年激增了19.3%，其中，壽險業(yè)已經(jīng)成為眾人關(guān)注的焦點，其中的分紅保險中的手續(xù)費可能讓你連本都保不住。

李女士2004年在銀行工作人員的推薦之下，買了一份4萬元的分紅保險，保險期為3年。當(dāng)時工作人員介紹，中途退保分紅就沒有了，只能按一般儲蓄利息計算。李女士投保之后由于家中發(fā)生變故急需取出本金，卻被告之期限未到，如要取出的話，需扣除1000元左右的手續(xù)費。4萬元錢存了將近2 年，要取出還要被扣除手續(xù)費，李女士實在是想不通，但這卻是保險業(yè)內(nèi)的“行規(guī)”——分紅險首年退保，即便是躉繳產(chǎn)品，投保者最多只能拿到90%的錢。雖然隨后手續(xù)費會越來越少，但如果提前支取的話，退保費用還是會讓你連本都保不住。

選擇產(chǎn)品要關(guān)注手續(xù)費

對于普通百姓來說，在選擇理財產(chǎn)品的時候，不僅要關(guān)注收益率，更要關(guān)注手續(xù)費。以集合理財和開放式基金為例，集合理財?shù)氖掷m(xù)費一般比較低，比如廣發(fā)證券理財2號不收取參與費和退出費，固定收取0.58%的管理費和0.12%的托管費；光大證券陽光1號參與費和退出費都不超過0.5%；而開放式基金除了不管盈利與否均要收取管理費之外，申購和贖回的手續(xù)費一般也在2%以上。

在黃金交易方面，同樣是黃金投資，工行的“金行家”按交易金額0.21%收取手續(xù)費，相比采取點差、價差方式的“紙黃金”，投資者可少支出50%的交易成本。

關(guān)注手續(xù)費，實際上就是關(guān)注投資理財?shù)?ldquo;成本”，在收益率差不多的情況下，手續(xù)費的支出會直接影響最后的收益。不少理財產(chǎn)品在購買的時候可能不會收取手續(xù)費，只有在贖回的時候才會收取。對于普通百姓而言，在了解清楚理財產(chǎn)品的顯性手續(xù)費的情況之外，還要關(guān)注可能發(fā)生的手續(xù)費。