對(duì)于年屆60的老年人群來(lái)說(shuō)，其實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較低，所以在選擇投資產(chǎn)品時(shí)，要注重低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性、穩(wěn)健收益。一來(lái)這是養(yǎng)老金，是“養(yǎng)命錢”，要保本不能縮水;二來(lái)老年人在疾病醫(yī)療方面的支出會(huì)有很大的不確定性，隨著體力的下降和各身體器官功能的退化，將來(lái)可能需要家庭護(hù)工的照顧等。因此老年家庭需要安全性高、流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)與之相匹配，以備不時(shí)之需。

【理財(cái)規(guī)劃及建議】

1、穩(wěn)健投資 資金安全是關(guān)鍵

老人理財(cái)要以穩(wěn)為主，優(yōu)先考慮能防范風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)品種，投資時(shí)需以安全性作為主要標(biāo)準(zhǔn)，用能獲得穩(wěn)健收益的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)滿足。國(guó)債，是養(yǎng)老金保值升值首選，其收益率比定期存款高，并有國(guó)家的信用作為保證，近期發(fā)行的3年期國(guó)債年利率為5%，5年期年利率為5.41%。其次，3年期、5年期的定期存款，安全性有保障，缺點(diǎn)是收益率較低，流動(dòng)性較差;再者，部分銀行理財(cái)產(chǎn)品，低風(fēng)險(xiǎn)，收益率高于同期存款利率，根據(jù)期限不同，目前收益一般在3.5%~4.5%之間。有些銀行還特意為老年人推出了專屬的“養(yǎng)老”理財(cái)產(chǎn)品，也是不錯(cuò)的選擇。

值得提醒老年人的是，股票、黃金等風(fēng)險(xiǎn)較高，波動(dòng)較大，并不適合老年人。有的老年人家庭資產(chǎn)較豐厚，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較高，也有一定的投資經(jīng)驗(yàn)，即便如此，用于股票投資的資金比例也要隨著年齡的增長(zhǎng)而降下來(lái)，畢竟，年過(guò)花甲，頤養(yǎng)天年，不宜承受市場(chǎng)大起大落的風(fēng)險(xiǎn)�？梢孕⊥嫱妫�比例控制在家庭金融資產(chǎn)的10%左右。

2、應(yīng)急之需 流動(dòng)資金不可缺

隨著年紀(jì)的增加，老年人用錢的地方有很多，因此一定要充分考慮資金的流動(dòng)性。穩(wěn)健收益類理財(cái)產(chǎn)品雖好，但也有不足的地方。一般的低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品通常都有鎖定期，不能提前支取，而國(guó)債提前支取也會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)，因此一定要預(yù)留一部分流動(dòng)資金，最好將資金進(jìn)行合理分配。

建議張先生用于投資理財(cái)?shù)馁Y金不要超過(guò)70%，將剩下的30%以定期存款的形式存在銀行(定期存款可以提前支取并享有活期利率)，以備不時(shí)之需。

3、以防萬(wàn)一 意外保障可考慮

資料顯示，老年人由于人體機(jī)能隨著年齡的增長(zhǎng)逐漸退化，遭受意外傷害的可能性增大，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故，對(duì)老年人的傷害更加嚴(yán)重。據(jù)了解，50~70歲是人骨折的高發(fā)年齡段。

因此，配備些健康保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)是必要的。有保險(xiǎn)公司專門開發(fā)出專門針對(duì)老年人的意外保險(xiǎn)，涵蓋骨折與關(guān)節(jié)脫位意外、交通意外、一般日常意外，首次投保年齡甚至為80歲，張先生也可以考慮購(gòu)買。

值得注意的是，老年人專屬意外險(xiǎn)則比普通的意外險(xiǎn)要貴，保障范圍和保額也相對(duì)更低。

4、享受當(dāng)下 退休生活悠閑過(guò)

退休后，張先生有了更多自由支配的時(shí)間。建議老倆口參與一些合適的鍛煉項(xiàng)目來(lái)增強(qiáng)體質(zhì)，延緩衰老。同時(shí)，退休后的心理健康也要維護(hù)好，退休后時(shí)間較多，兒子成家后又不能經(jīng)常陪伴身邊，張先生夫婦倆的生活一下子沒(méi)了重心。建議張先生不妨參加社區(qū)的老年興趣班，例如橋牌、書法等，既能陶冶情操，又能擴(kuò)大社交范圍。

老倆口也可以根據(jù)自己的興趣，遠(yuǎn)足旅游，增加一些接觸自然和風(fēng)俗文化的機(jī)會(huì)，例如去“農(nóng)家樂(lè)”小住，呼吸新鮮空氣，回歸大自然，享受快樂(lè)健康的老年生活。