老人理財要以穩(wěn)為主，優(yōu)先考慮能防范風險的理財品種，投資時需以安全性作為主要標準，用能獲得穩(wěn)健收益的低風險理財產(chǎn)品來滿足。國債，是養(yǎng)老金保值升值首選，其收益率比定期存款高，并有國家的信用作為保證，近期發(fā)行的3年期國債年利率為5%，5年期年利率為5.41%。其次，3年期、5年期的定期存款，安全性有保障，缺點是收益率較低，流動性較差;再者，部分銀行理財產(chǎn)品，低風險，收益率高于同期存款利率，根據(jù)期限不同，目前收益一般在3.5%~4.5%之間。有些銀行還特意為老年人推出了專屬的“養(yǎng)老”理財產(chǎn)品，也是不錯的選擇。

值得提醒老年人的是，股票、黃金等風險較高，波動較大，并不適合老年人。有的老年人家庭資產(chǎn)較豐厚，抗風險能力相對較高，也有一定的投資經(jīng)驗，即便如此，用于股票投資的資金比例也要隨著年齡的增長而降下來，畢竟，年過花甲，頤養(yǎng)天年，不宜承受市場大起大落的風險�？梢孕⊥嫱妫�比例控制在家庭金融資產(chǎn)的10%左右。

應急之需流動資金不可缺

隨著年紀的增加，老年人用錢的地方有很多，因此一定要充分考慮資金的流動性。穩(wěn)健收益類理財產(chǎn)品雖好，但也有不足的地方。一般的低風險銀行理財產(chǎn)品通常都有鎖定期，不能提前支取，而國債提前支取也會收取一定的手續(xù)費，因此一定要預留一部分流動資金，最好將資金進行合理分配。

建議老人用于投資理財?shù)馁Y金不要超過70%，將剩下的30%以定期存款的形式存在銀行(定期存款可以提前支取并享有活期利率)，以備不時之需。

以防萬一意外保障可考慮

資料顯示，老年人由于人體機能隨著年齡的增長逐漸退化，遭受意外傷害的可能性增大，特別是交通事故、意外跌傷、火災等事故，對老年人的傷害更加嚴重。據(jù)了解，50~70歲是人骨折的高發(fā)年齡段。

因此，配備些健康保險(行情 專區(qū))和意外保險是必要的。有保險公司專門開發(fā)出專門針對老年人的意外保險，涵蓋骨折與關節(jié)脫位意外、交通意外、一般日常意外，首次投保年齡甚至為80歲，張先生也可以考慮購買。

值得注意的是，老年人專屬意外險則比普通的意外險要貴，保障范圍和保額也相對更低。

享受當下退休生活悠閑過

退休后，老人有了更多自由支配的時間。建議老倆口參與一些合適的鍛煉項目來增強體質(zhì)，延緩衰老。同時，退休后的心理健康也要維護好，退休后時間較多，兒子成家后又不能經(jīng)常陪伴身邊，張先生夫婦倆的生活一下子沒了重心。建議張先生不妨參加社區(qū)的老年興趣班，例如橋牌、書法等，既能陶冶情操，又能擴大社交范圍。

老人也可以根據(jù)自己的興趣，遠足旅游，增加一些接觸自然和風俗文化的機會，例如去“農(nóng)家樂”小住，呼吸新鮮空氣，回歸大自然，享受快樂健康的老年生活。