我們?cè)谝恍├碡?cái)市場(chǎng)上，會(huì)聽到人給老年人介紹，一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，他們經(jīng)常會(huì)說，“婆婆放心，這個(gè)產(chǎn)品4%年收益，絕對(duì)保本。”這樣的情況一再的出現(xiàn)，很多老年人為了理財(cái)就會(huì)在鼓動(dòng)下，本不想買理財(cái)產(chǎn)品的決心開始動(dòng)搖。但是我們發(fā)現(xiàn)，部分銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品存有誤導(dǎo)，致使消費(fèi)者誤入陷阱。

8月30日，我國(guó)首部銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定——《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》出臺(tái)。其中規(guī)定，銀行不得誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品，不得夸大相關(guān)產(chǎn)品收益等，如有違反，消費(fèi)者可提出控告。

消費(fèi)調(diào)查 “絕對(duì)保本”有誤導(dǎo)

許鑫在汾江路某銀行存完錢后，一位客服經(jīng)理熱情地搭話。這位客服一邊跟她拉家常，一邊建議她購(gòu)買一份財(cái)富雙收的萬能型保險(xiǎn)，“這比存定期劃算，年收益4%，定期才3%多點(diǎn)。”客服稱該產(chǎn)品絕對(duì)保本，專門針對(duì)老人家，但全程未提及其中風(fēng)險(xiǎn)。

在許婆婆猶豫之際，記者查看該保險(xiǎn)的宣傳信息發(fā)現(xiàn)，所謂“絕對(duì)保本”并非絕對(duì)。以存兩年期為例，許婆婆中途如將款項(xiàng)取出，需扣除相關(guān)費(fèi)用，本金都無法完全取回。許婆婆猶豫再三，最終沒有買保險(xiǎn)。

區(qū)別于許婆婆購(gòu)買保險(xiǎn)遭遇的誤導(dǎo)，家住南海平洲的馮翠老人更是冤枉。她說，去年她在平洲一銀行辦理定期存款時(shí)，工作人員向她介紹一款理財(cái)產(chǎn)品，聲稱收益比定期存款利息高，還有年終分紅。

馮婆婆糊里糊涂便將6萬元交給銀行工作人員，還獲得一份“贈(zèng)送的保險(xiǎn)”。數(shù)月后，她才發(fā)現(xiàn)自己沒有購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，而是買了一份保險(xiǎn)，保期長(zhǎng)達(dá)6年。如果馮婆婆提前退保，要扣去8000多元手續(xù)費(fèi)。

銀監(jiān)新規(guī) 發(fā)現(xiàn)誤導(dǎo)可控告

以上老人的遭遇，在佛山并不是個(gè)例。

根據(jù)權(quán)威網(wǎng)站今年發(fā)布的報(bào)告顯示，購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，有超過三成的消費(fèi)者遭遇過誤導(dǎo);有30%的消費(fèi)者表示，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品過程中未進(jìn)行任何風(fēng)險(xiǎn)提示。而在銀行代銷的產(chǎn)品中，將保險(xiǎn)當(dāng)做銀行理財(cái)產(chǎn)品誤導(dǎo)銷售的比例，竟高達(dá)39.42%。

對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)在8月30日出臺(tái)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定——《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，這也是我國(guó)首部針對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制定的法規(guī)。根據(jù)《指引》，銀行不得主動(dòng)提供與消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)，不得在未經(jīng)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下，向第三方提供個(gè)人金融信息，不得向消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品等。

《指引》還規(guī)定，銀行不得在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益。市民一旦發(fā)現(xiàn)銀行確實(shí)存在誤導(dǎo)銷售、夸大收益等情況，可以對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行檢舉和控告。

●消費(fèi)指引

1、不盲信：宣傳資料和銷售人員的介紹只能作為參考，關(guān)鍵是根據(jù)實(shí)際情況，選擇真正適合自己的產(chǎn)品。

2、要知道：保險(xiǎn)產(chǎn)品一般為5年期或10年期，如果中途退保，不僅得不到完整收益，甚至可能虧損。購(gòu)買前需先判斷這筆資金是否可多年不用;對(duì)待預(yù)定收益則要理性，不能認(rèn)為分紅總是高于銀行同期利率。

3、須明確：購(gòu)買銀行保險(xiǎn)，其核心是“保障”。要仔細(xì)留意免責(zé)條款內(nèi)容，弄清楚什么可保什么不可保。