在人口老齡化日趨嚴(yán)重的今天，“未富先老”的中國正面臨巨大的養(yǎng)老壓力。老年人屬于社會的弱勢群體，自身患病的可能性比其他群體更大。在國家的社會醫(yī)療保障體系還不夠完善的情況下，通過買保險來尋求更全面的“老年”保障似乎越發(fā)可行了。挑選一款適合老人的產(chǎn)品，讓他們安享晚年也的確是我們作為子女應(yīng)盡的義務(wù)，其中老年人重大疾病保險也是最受重視的。

近期，一則“禁止向70歲以上老人推銷保險”的消息讓不少消費者拍手稱贊，認(rèn)為新規(guī)定確實可以保障老年人的利益。

不過，由于年齡、健康狀況等客觀原因，老年人在買保險的時候通常會面臨著一些限制。陽光保險的保險專家表示，目前國內(nèi)保險產(chǎn)品一般將投保年齡限制在65周歲以下，例如老年人重大疾病保險將年齡限制在55-60周歲，意外險將投保年齡限制在65歲以下。

由于健康狀況等客觀原因，老年人在險種選擇特別是投保醫(yī)療保險、意外險等保障類險種的時候，所能投保的額度是相對較低的。此外，在投保保障類產(chǎn)品時，其他年齡人群在一定額度內(nèi)可能會享有免體檢的優(yōu)惠政策，但老年人基本上都需要進(jìn)行體檢，并且體檢的項目也會比較多。

重疾保障要趁早

對于老年人重大疾病保險來說，保費隨著年齡的增長而增加，如果超過55歲投保，很可能出現(xiàn)保費倒掛的現(xiàn)象，即所繳保費高于保額，因此投保重疾險也應(yīng)趁早。但是，另一方面，重疾險屬給付型險種，一旦發(fā)生重疾保險公司即給付一定的保險金，如果在繳費期未結(jié)束即發(fā)現(xiàn)重疾，保險公司可一次性給付重疾或身故保險金，因此如果有條件，可選擇購買繳費期較長的重疾險。相對于其他理財產(chǎn)品，保險理財產(chǎn)品更加關(guān)注中、長期的現(xiàn)金流規(guī)劃，老年人要結(jié)合自身的收支狀況進(jìn)行選擇。對于保障類壽險產(chǎn)品，隨著年齡的增長，人的責(zé)任也在相應(yīng)減輕，例如贍養(yǎng)子女、房貸等壓力，所以相對于中青年人群，老年人的壽險保障需求并不是特別強烈，但國外利用壽險產(chǎn)品進(jìn)行未來規(guī)劃的方式可以成為我們很好的借鑒。