有一定積蓄的老人可投資一些租值回報高的物業(yè)，為晚年提供穩(wěn)定的收入來源

住房反向抵押養(yǎng)老保險接受度不高，老人宜及早建立房屋理財觀念

繼上海、北京之后，廣州市政府日前也下發(fā)《關(guān)于大力推進廣州保險業(yè)綜合改革試驗的意見》，提出要探索發(fā)展住房反向抵押養(yǎng)老保險。據(jù)統(tǒng)計，廣東目前65歲以上老人占總?cè)丝诒壤�已達8.17%，且每年以3.5%遞增，速度居全國前列。某保險公司人士稱，這一方案意在鼓勵保險產(chǎn)品創(chuàng)新，但要大規(guī)模推行還需完善相關(guān)指導(dǎo)政策，讓保險公司“更有底”。房地產(chǎn)人士表示，“以房養(yǎng)老”在中國還是個新鮮事物。有一定積蓄的老年人適宜購置一些租值回報高的物業(yè)，善用房屋來為晚年提供穩(wěn)定的收入來源。 文/圖：記者 李鳳荷

為何難行

中國人觀念不接受

記者采訪的地產(chǎn)人士均認為“以房養(yǎng)老”值得探索，但目前較難實施。他們認為障礙在于以下兩點：觀念與房屋估價。

合富置業(yè)首席市場分析師龍斌表示，按傳統(tǒng)觀念，一般人都是養(yǎng)兒防老，故此“以房養(yǎng)老”則適用于極少數(shù)老年人群，如無子女的，或子女較為富裕、開通的，以及子女在國外的空巢老人，這種養(yǎng)老方式還是比較合適的。

滿堂紅研究部經(jīng)理周峰表示，這一方案在國內(nèi)實行比較難，目前年齡在60歲以上的老人，基本上是解放前出生的，傳統(tǒng)觀念令他們很注重子女繼承遺產(chǎn)的方式，特別是對于房屋這類可視為終生財富的不動產(chǎn)。要老年人把房屋抵押給保險公司，而令到房屋無法“傳”給子女享用，恐怕他們寧愿拿社保退休金，也不接受這一間接增加月收入的方式。

中原地產(chǎn)市場總監(jiān)李粵湘表示，“以房養(yǎng)老”這一模式之所以可以在國外實行，這與外國人觀念較為開放有關(guān)，他們認為活在當(dāng)下，要活得瀟灑。但中國人的傳統(tǒng)觀念是要將自己的財產(chǎn)物業(yè)全部留給子女，不會外贈他人，更不會抵押出去換錢作生活費。

“以房養(yǎng)老”如何實施也是一大問題。李粵湘表示，按“以房養(yǎng)老”設(shè)想，應(yīng)是逐月支付費用給老人直至百年歸老，但人的壽命是不能預(yù)知的。隨著醫(yī)學(xué)科技的發(fā)達，生活質(zhì)量的提高，人的壽命是越來越長了，基于維護各自利益的前提下，支付的年限以及每月支付額將成為保險公司與老人的博弈點。若保險公司預(yù)測老人壽命較長，每月支付金額會較少，一旦老人過快辭世，又會引發(fā)家屬與保險公司對房屋剩余價值的爭論。

此外，房屋估值也是一個難題。一旦中國樓市發(fā)生變化，房價下跌時，保險公司手中的抵押物業(yè)貶值，可能會導(dǎo)致保險公司虧本;反之樓價大升時，不排除有部分早年抵押物業(yè)的老人悔約。而且操作還涉及按揭、出售抵押人物業(yè)等，對于在非專業(yè)領(lǐng)域的保險公司來說操作有一定難度，金融風(fēng)險也非常大。龍斌表示，雙方對房屋估價難以達成一致意見，價格評得高，保險公司認為風(fēng)險大;價格評得低，客戶則不滿意。